個(gè)人所得稅專(zhuān)項(xiàng)附加扣除暫行辦法》已正式出臺(tái),并明確子女教育、繼續(xù)教育、大病醫(yī)療、住房貸款利息、住房租金、贍養(yǎng)老人支出等6項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)附加扣除。
其中,住房貸款、住房租金方面,正式公布的標(biāo)準(zhǔn)與此前的征求意見(jiàn)稿相比,做出了部分變動(dòng):
1、標(biāo)準(zhǔn)有所提高,住房租金的扣除標(biāo)準(zhǔn)中,前兩類(lèi)主要城市的標(biāo)準(zhǔn),從原來(lái)的1200元/月和1000元/月,分別提高到了1500元/月和1100元/月。
2、限定了期限,住房貸款利息扣除,是在實(shí)際發(fā)生貸款利息的年度,期限長(zhǎng)不超過(guò)240個(gè)月等。
3、明確了首套住房貸款利息的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),指購(gòu)買(mǎi)住房享受首套住房貸款利率的住房貸款。
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1、充分運(yùn)用公積金貸款
相較于商業(yè)貸款,公積金貸款的利率要低很多,但該方法只適用于有繳存公積金的朋友。
就在2019年國(guó)慶假期結(jié)束后,房貸利率新規(guī)正式實(shí)施,游戲規(guī)則將由“基準(zhǔn)利率×(1+浮動(dòng)比例)”正式變成“房貸利率=LPR利率+加點(diǎn)”!此前5年以上的商業(yè)房貸的基準(zhǔn)利率為4.9%,并且各大銀行還上浮了5%——30% 。現(xiàn)在房貸新政出臺(tái),比之前更是要高一點(diǎn)點(diǎn)。而同期公積金貸款利率僅為3.25%。只要你手持著充足的高額度公積金貸款,肯定是能省下一大筆錢(qián)的!
2、組合貸,有錢(qián)了,可以提前償還商業(yè)貸款
組合貸這是很多人都會(huì)面臨的情況,首先公積金貸款有限額,不同城市的規(guī)定不一樣,再個(gè)如果你公積金繳納少、年限少的話(huà),連*限額都達(dá)不到,而且這時(shí)就必須申請(qǐng)組合貸了。
如果什么時(shí)候*充裕了,想提前還款一部分,大家一定要優(yōu)先償還商業(yè)貸款,因?yàn)樯虡I(yè)貸款的利率較高,而公積金的貸款可以從長(zhǎng)計(jì)議。
3、房貸轉(zhuǎn)按揭
轉(zhuǎn)按揭也被稱(chēng)為“房貸跳槽”,也就是找到新的貸款銀行還清原來(lái)銀行的貸款,而自己在新的銀行重新辦理貸款。如果目前所貸款的銀行所給的優(yōu)惠較低,就可以考慮尋找更加實(shí)惠的貸款行。
轉(zhuǎn)按揭的時(shí)候難免會(huì)產(chǎn)生一些費(fèi)用:擔(dān)保費(fèi)、抵押費(fèi)、公證費(fèi)等等,所以在選擇轉(zhuǎn)按揭的時(shí)候要特別注意銀行所給出的優(yōu)惠政策,算好優(yōu)惠額度再?zèng)Q定轉(zhuǎn)按揭。
4、優(yōu)先選擇首期房
絕大多數(shù)樓盤(pán)都采取分階段開(kāi)盤(pán)的模式來(lái),房?jī)r(jià)大多呈現(xiàn)“低開(kāi)高走”的趨勢(shì)。通常情況下,開(kāi)發(fā)商為了造勢(shì),吸引更多的購(gòu)房者,首開(kāi)盤(pán)的樓盤(pán)價(jià)格往往是*惠的時(shí)候,因此抓住首期房的機(jī)遇,也能節(jié)省不少的購(gòu)房成本。而且新樓盤(pán)的*亮相,會(huì)推出相對(duì)豐富的房源供客戶(hù)挑選多元化的選擇,讓客戶(hù)選房也有更大自主權(quán)。
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公積金貸款是大部分買(mǎi)房者的選擇,那么公積金怎么用才能減輕自己房貸的壓力呢?齊裝網(wǎng)建議您注意以下6大技巧。
用足貸款額度
凡是符合貸款條件,購(gòu)房者應(yīng)該盡可能的用足公積金的貸款額度,同時(shí)購(gòu)房者應(yīng)時(shí)刻關(guān)注所在地公積金的政策變動(dòng)。
用足公積金使用年限
拉長(zhǎng)貸款年限,可以有效減輕每月還房貸的壓力。若夫妻二人年齡差不多,建議讓丈夫做貸款人,這樣申請(qǐng)到的貸款時(shí)間更長(zhǎng);若夫妻年齡差距大,則建議讓年齡小的一方做貸款人。
合理安排公積金貸款順序
購(gòu)買(mǎi)首套房應(yīng)遵循先公積金后商貸的順序,享受公積金貸款的優(yōu)惠利率政策;購(gòu)買(mǎi)二套房的,因先用商貸再用公積金,節(jié)省利息支出。
確定合理還款額度
根據(jù)自己的收入確定合理的還款額度,避免一次還款壓力過(guò)大。
一次性使用余額*省利率
若您的公積金賬戶(hù)余額較多,且貸款初期現(xiàn)金壓力不大,可一次性將賬戶(hù)上的全部余額用來(lái)充抵貸款本金,這樣利息的還款額度會(huì)呈現(xiàn)遞減趨勢(shì),可節(jié)省一筆可觀(guān)的費(fèi)用。
善用公積金的其他用途
除了購(gòu)房貸款外,公積金還可用于自建房、裝修、翻建等。公積金利息低,應(yīng)該在該用的時(shí)候盡可能拿出來(lái)用。
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