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為什么央行要大家選lpr 5.88利率轉(zhuǎn)換LPR劃算嗎 基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)lpr很坑

lpr利率對(duì)房貸影響

相信*近大家都被房貸轉(zhuǎn)換lpr的消息刷屏了,但對(duì)于房貸轉(zhuǎn)換lpr很多人還有一些疑問,比如:為什么央行要大家選lpr,5.88利率轉(zhuǎn)換LPR劃算嗎,基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)lpr很坑等等,下面我們就這些問題來(lái)為大家一

2020-08-20 09:58:59

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為什么央行要大家選lpr

近日,國(guó)有五大銀行發(fā)布消息,將要幫助用戶把房貸全面轉(zhuǎn)換為lpr,那為什么央行要大家選lpr呢? 

央行之所以將個(gè)人商業(yè)性住房貸款的利率定價(jià)基準(zhǔn)改為lpr,其實(shí)主要也是為了推動(dòng)貸款利率逐漸市場(chǎng)化。

畢竟之前貸款利率執(zhí)行央行貸款基準(zhǔn)利率,而央行貸款基準(zhǔn)利率是由央行自行設(shè)定的,這一過(guò)程其他金融機(jī)構(gòu)很難參與。但是改為lpr后,lpr每月都會(huì)重新定價(jià),而報(bào)價(jià)銀行就多達(dá)18家,也就能夠充分反映信貸市場(chǎng)的*供求情況。

這樣一方面是利率市場(chǎng)化改革進(jìn)展加快;另一方面也是受到了全球經(jīng)濟(jì)下行壓力的影響;并且我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展也更需要提高市場(chǎng)配置資源效率。

而目前央行也沒有放棄存貸款基準(zhǔn)利率,而是貸款基準(zhǔn)利率和lpr雙軌并行,像住房公積金貸款就不和lpr掛鉤,仍然執(zhí)行的是央行貸款基準(zhǔn)利率。存量浮動(dòng)利率貸款客戶也不一定非要轉(zhuǎn)換成lpr,不轉(zhuǎn)換也是可以的,銀行一般會(huì)遵循客戶的個(gè)人意愿,或者直接轉(zhuǎn)換成固定利率也行。

為什么央行要大家選lpr
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5.88利率轉(zhuǎn)換LPR劃算嗎

房貸是否轉(zhuǎn)換為lpr,主要看是否劃算,那5.88利率轉(zhuǎn)換LPR劃算嗎? 

房貸利率要不要改lpr,首先得看當(dāng)前的利率水平,然后再對(duì)比下lpr的趨勢(shì)來(lái)確定比較好。

像5.88的利率算是比較高了,是在基準(zhǔn)利率4.9%的基礎(chǔ)上上浮了百分之二十,假設(shè)一套100萬(wàn)元的房子,按基準(zhǔn)利率計(jì)算,每月等額本息還款金額是5307.27元,上浮20%每月月供就是5918.57,每個(gè)月要多還611.3元,一年就要多7335.6元的利息。

如果轉(zhuǎn)lpr,只要lpr不超過(guò)4.8%,5.88的利率還是比較劃算。按照2019年12月LPR利率4.8%,算出加點(diǎn)值是1.08,以7月份的lpr4.65計(jì)算,轉(zhuǎn)了之后的房貸利率是5.73,比原利率降了0.15%,每個(gè)月可以省個(gè)幾十塊,不過(guò)也要等重新定價(jià)才能享受到這個(gè)優(yōu)惠的。

而房貸重新定價(jià)日有每年1月1日,和貸款發(fā)放日兩種選擇。如果貸款發(fā)放日在1月1日之前,轉(zhuǎn)換后可以提前享受優(yōu)惠,否則在每年的1月1日才能享受優(yōu)惠,期間又不能保證12月份的lpr不會(huì)比7月份的高。

總之,5.88這樣的高利率,真的可以去轉(zhuǎn)下lpr,雖然可能有人貸款期限是30年的,長(zhǎng)遠(yuǎn)趨勢(shì)不好判斷,可按照當(dāng)前趨勢(shì)來(lái)看,lpr下行的空間還是比較大的,短期內(nèi)還是不會(huì)比4.8%要高的。

5.88利率轉(zhuǎn)換LPR劃算嗎
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基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)lpr很坑

對(duì)于房貸轉(zhuǎn)換lpr,有人說(shuō)基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)lpr很坑,那這是什么原因呢?

1、房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展了幾十年,房貸也出來(lái)了幾十年。2019年之前,貸款利率都是以基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)的,基準(zhǔn)利率由央行發(fā)布,銀行根據(jù)市場(chǎng)上浮或折扣利率。2019年10月,用了幾十年的基準(zhǔn)利率突然變成了LPR浮動(dòng)利率,由18家商業(yè)銀行報(bào)價(jià)形成,不再由央行決定,并且購(gòu)房者只能選擇LPR,不能再選擇基準(zhǔn)利率。在很多人看來(lái),基準(zhǔn)利率用得好好的,突然轉(zhuǎn)換為了LPR,并且由商業(yè)銀行來(lái)決定貸款利率,后期LPR上漲的可能性很大。

2、在LPR之前,5年期以上的貸款基準(zhǔn)利率為4.9%,為基準(zhǔn)利率的歷史*利率。貸款利率用了這么多年才變成了4.9%,已經(jīng)算是很低了,現(xiàn)在轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR后,雖然貸款利率又變成了4.65%,但是后期貸款利率想要再降會(huì)很難,很有可能上漲。

3、在實(shí)行LPR后,貸款利率已經(jīng)降了幾次,現(xiàn)在已經(jīng)降到了4.65%。不過(guò)現(xiàn)在轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR后,房貸利率的調(diào)整不是按現(xiàn)在的4.65%計(jì)算,而是按調(diào)整日上一個(gè)月的LPR計(jì)算,比如調(diào)整日選擇每年的1月1日,那么明年的房貸利率需要看今年12月的LPR,現(xiàn)在LPR雖然很低,但是等幾個(gè)月又漲上去,購(gòu)房者仍然享受不到優(yōu)惠。在很多人看來(lái),現(xiàn)在的貸款利率下調(diào),很有可能是銀行的一個(gè)“套路”,準(zhǔn)備先降后漲。

4、自從房貸利率開始轉(zhuǎn)換后,不管是銀行的工作人員,還是業(yè)內(nèi)人士,大部分都大力推薦選擇LPR,這讓貸款人覺得是個(gè)“套路”,銀行需要盈利,會(huì)這么好心推薦對(duì)他們不利的LPR嗎?所以銀行推薦什么,就應(yīng)該“反其道而行”,就應(yīng)該選擇固定利率。

以上就是關(guān)于lpr利率對(duì)房貸影響的相關(guān)內(nèi)容,希望能對(duì)大家有幫助!齊裝網(wǎng)CCTV展播品牌,深耕互聯(lián)網(wǎng)裝修8載,比熟人更靠譜。

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