“房貸換錨”具體是指將目前的既有房貸全部轉換成LPR模式。這次的換錨，央行提供了兩個選擇，一是選擇固定利率，二是一年一變的浮動利率。

1、固定利率：在未來的還款周期內，房貸利率都一直保持不變，也就是會一直保持3.92的房貸利率不變。

2、LPR浮動利率：房貸利率每月都會公布新的，對于貸款人來說，每年都可以調整一次，如果當年*的LPR利率下降，那么房貸利率也隨之下降；反之，會隨之升高。

2020年6月22日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。所以如果房貸利率3.92，比目前的LPR浮動利率要低，所以在這種情況下，是不建議轉LPR的，因為不劃算。

工商銀行根據中國人民銀行公告〔2019〕第30號要求，自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協(xié)商，將原合同約定的利率定價*轉換為以LPR為定價基準加點形成。具體的轉換范圍如下：

2020年1月1日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人貸款（本公告所稱個人貸款包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人商用房貸款、經營用途個人金融資產質押貸款、經營用途個人房產抵押消費與經營組合貸款；不包括公積金個人貸款）。

以下貸款可不轉換：

1、剩余貸款期限不足一個重定價周期的貸款，即原合同約定的貸款到期日早于下一次重定價日的貸款。

2、循環(huán)期限已到期且剩余貸款期限不足一個重定價周期的循環(huán)貸款。

3、固定利率貸款。

4、經與公積金中心協(xié)商不轉換的個人住房公積金轉商業(yè)性貼息貸款。

根據央行規(guī)定，存量浮動利率貸款定價基準轉換*有兩種，一種是將原合同約定的利率定價*轉換為LPR加點形成的浮動利率，一種是轉換為固定利率。但是無論轉換為哪一種，都只有一次選擇轉換*的機會，轉換之后不能再次轉換。那么房貸利率固定還是浮動好呢？

1、轉換為LPR浮動利率

按照“等價轉換”原則，用現(xiàn)有利率水平倒算出加點數(shù)值，將“基準利率上下浮”（做乘法）轉換為“LPR加點”（做加法）。

2、轉換為固定利率

轉換后的利率水平等于原合同當前的執(zhí)行利率水平，利率水平在合同剩余期限內固定不變。

3、哪個好？

固定利率和浮動利率沒有一定的好壞，相比較來說，固定利率比較的安全，因為一旦選定就會一直固定不變。而浮動利率的優(yōu)劣主要取決于LPR的未來走勢。如果LPR之后下降，那么浮動利率比較優(yōu)惠；但是一旦上漲，那么利率也隨之增加。

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