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提前還貸可以分為兩種*,全部提前還款,和部分提前還款。
1、全部提前還款是指一次性結(jié)清房貸本息。全部提前還款之后,利息計(jì)算截止到還清銀行本息的當(dāng)日,簡單的來說,就是借了銀行多久的錢就算多久的利息。
2、部分提前還款是只歸還貸款的一部分本息,還有剩余本息未結(jié)清的情況。未結(jié)清的貸款本息,利息還是按照原有借款合同上約定的貸款利率執(zhí)行(有優(yōu)惠就會(huì)一直優(yōu)惠下去)。
而對于部分提前還款未結(jié)清貸款余額部分,有兩種還款*可以選擇。一是縮短貸款還款期限,月供數(shù)額不變;
二是貸款還款期限不變,減少每月月供數(shù)額。
相比較來說,選擇*種*記憶更加節(jié)省利息。
3、對于提前還房貸劃算嗎這個(gè)問題,需要分情況來討論。如果已享受較低折扣的利率優(yōu)惠,目前又處于降息通道中,這時(shí)候提前還貸會(huì)不劃算。并且如果等額本金還款期已過1/3、等額本息還款已到中期的時(shí)候,提前還貸也是不劃算的。
貸款部分除了本金之外,利息的計(jì)算是非常重要的。那么如果提前還貸的話,利息怎么算呢?
1、一般情況下,房貸提前還款的利息要根據(jù)自己辦理貸款的銀行,以及簽訂的貸款合同中的約定進(jìn)行。
2、提前還房貸的*一般有以下五種:
(1)全部提前還款,即客戶將剩余的全部貸款一次性還清。這種還款*不用還利息,但是已付的利息是不退還的。
(2)部分提前還款,剩余的貸款保持每月還款額不變,將還款期限縮短。節(jié)省利息較多。
(3)部分提前還款,剩余的貸款將每月還款額減少,保持還款期限不變。減小月供負(fù)擔(dān),但節(jié)省程度低于第二種。
(4)部分提前還款,剩余的貸款將每月還款額減少,同時(shí)將還款期限縮短。節(jié)省利息較多。
(5)剩余貸款保持總本金不變,只將還款期限縮短。月供增加,減少部分利息,但相對不劃算。
3、多數(shù)情況下,房貸提前還款利息的計(jì)算方法如下:
(1)房貸提前還款,貸款一次性結(jié)清銀行本息,利息計(jì)算截止到你還清銀行本息日期為準(zhǔn),結(jié)算以后的日期不需支付利息。
(2)等額本息還款法計(jì)算公式:按月等額本息還款=貸款本金×月利率+貸款本金×月利率/(1+月利率)還款期限。
大部分銀行在提前還款方面,都會(huì)要求房貸滿一年后才可辦理提前還款,如果房貸未滿一年,那么則需要支付一定違約金。
違約金的計(jì)算方法一般有以下兩種,具體如下:
1、違約金為若干個(gè)月的利息
以中國銀行為例,其對于違約金的規(guī)定如下:
(1)1年內(nèi)提前還款的,銀行收取三個(gè)月的利息作為違約金;
(2)1-2年內(nèi)提前還款的,銀行收取二個(gè)月利息作為違約金;
(3)2-3年內(nèi)提前還款的,銀行收取一個(gè)月利息作為違約金;
(4)3年以后,需要參照抵押合同為準(zhǔn)。
2、按照提前還款金額的百分比計(jì)算
以建設(shè)銀行為例,其對于違約金的規(guī)定如下:
(1)1年內(nèi)提前還款的,銀行將收取提前還款金額的3%人民幣作為違約金;
(2)1-2年內(nèi)提前還款的,銀行收取提前還款金額的2%人民幣作為違約金;
(3)2-3年內(nèi)提前還款的,銀行收取提前還款金額的1%人民幣作為違約金;
(4)3年之后,無違約金。
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