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住房公積金貸款是一種非常劃算的貸款*,相比較商業(yè)貸款來說,利率低、額度高,而且提前還款還不受限制。那么為什么有人說公積金貸了20年后悔了呢?
目前公積金貸款的利率是五年以上公積金貸款利率3.25%,五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%。
假如申請100萬的住房公積金貸款,貸款20年需要還款約136.1萬,每月則需要還5672元;貸款30年需要還款約156.7萬,每月則需要還4352元。
還貸的時間越長雖然支付的利息就越多,但是相對的,在以后幾十年的時間里每個月承擔的還貸壓力要小一些。因為市場經(jīng)濟在不斷變化,很少有家庭可以一直保持高額的還款金額,所以將貸款年限拉得長一些,可以有效的減輕每月還貸的壓力,可以提高家庭生活的品質(zhì)以及幸福度。
很多人在辦理公積金貸款的時候,會有這樣的一個疑問,住房公積金貸款多少年*劃算呢?接下來小編將詳細為大家講解:
1、住房公積金貸款年限規(guī)定:
(1) 購買商品房、限價商品房、定向銷售(安置)經(jīng)濟適用住房的,貸款期限不得超過30年。
(2)購買私產(chǎn)住房的,不得超過20年;
(3)購買公有現(xiàn)住房產(chǎn)權(quán)或建造、翻建、大修自有住房的,不得超過10年。
(4)借款人年齡與貸款期限之和不得超過法定退休年齡后5年。
2、多少年*劃算
(1)如果從經(jīng)濟承受力來考慮的話
住房公積金的*長貸款年限是30年,如果自己的經(jīng)濟實力普普通通的話,而且還比較年輕的話,建議貸款時間可以選擇長一些的,20-30年左右,這樣前期的還款壓力比較小,可以有足夠的*保障自己和家人的生活。
每月還款*不要超過你收入的一半,或是家庭收入的一半,可以用每月還款金額的標準來衡量一下貸款時間。
(2)如果從經(jīng)濟角度來考慮的話
住房公積金貸款一般選擇10年是比較劃算的,因為住房公積金貸款期限越短,所需要支付的利息就越少。但是越短的還款期限,也就意味著會承受越大的還款壓力。所以可以選擇在可以承受的情況下,選擇盡量短的還款年限。
公積金是可以提前還貸的,而且公積金提前還貸是不需要支付手續(xù)費或違約金的,那么為什么說公積金千萬別提前還貸呢?
1、提前還貸不劃算
因為在不同的時期銀行給的利率折扣不同,幾年前的話,可以獲得銀行八五折、八折甚至七折的優(yōu)惠利率,如果提前還貸的話,那么所享受利率折扣就沒有了。
使用公積金購房也有一定的福利性,一般同期的貸款利率會大大低于商業(yè)銀行利率。如果還有很大一筆貸款未還的話,貿(mào)然還完低折扣貸款再貸款,即使按照首套房優(yōu)惠,也很難有之前的優(yōu)惠利率折扣了。
所以在進行公積金提前還貸的時候一定要考慮清楚。
2、公積金提前還貸流程:
(1)提前申請
需要在還款半年以上、個別銀行要求一年方可,要辦理提前還貸手續(xù),銀行一般要求借款人提前15個工作日左右提交書面或*申請。
(2)辦理手續(xù)
按揭提前還款申請成功后,攜帶自己的身份證、借款合同到銀行辦理審批手續(xù)。
(3)勿忘退保
銀行會出具結(jié)清證明,借款人攜帶銀行開具的貸款結(jié)清證明原件、原保單的正副本和*,打*給相關(guān)保險公司,預約退保即可。
(4)解抵押
持相關(guān)材料,到房地產(chǎn)權(quán)屬登記管理部門按規(guī)定辦理房產(chǎn)抵押注銷手續(xù)。
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